保障が一気に下がる保険というのは、加入時に必要保障額をきちんと計算してなかったとも言えます。逆に言えば、きちんと計算すれば、ムダな保険料を削減できるのです。
必要最低限の保障を計算しておく
万一の際に必要な保障額ですが、一般論で言いますと、4人家族で子どもが高校まで公立の学校に通う場合、30代の男性では3000～4000万円前後の保障があれば充分だと考えられます。なかには、5000万円という高額な保障の保険に加入されている方もいますが、これは、MサイズにLサイズの服を着ているようなものでしょう。
また、第2章でも述べたとおり、年を追うごとに必要な保障額は減少してきます。「これから子どもにお金が必要な時に保障を少なくしてどうするのですか」という保険営業担当者に説得され、ムダな保障を持ち続ける人もいますが、家計を圧迫する保険料を削減するには、保険の見直しは避けられないのです。
「3000万円保障の保険に加入していいたのに、死亡時にもらった保険はたったの50万円だった」という話を聞くことがあります。これは、高額の死亡保障に加入し、その定期保険特約の満期が到来しても、「高齢で保険料が高いから」と保障を継続しない場合に起こりうる話です。
保険会社の営業担当は、継続時に保障がなくなることを説明していると思われますが、加入者がそれを忘れてしまっていても仕方のない話です。 しかし、そもそも必要保障額に見合った保険の加入をしていれば、このような一気に保障がなくなるということは起きないはず。ご自身の家庭状況における必要保障額を計算し、それに見合ったムラのない保険を設計しましょう。
